Vous n’avez plus de carte de crédit, car vous avez des problèmes financiers? Vous avez besoin de bâtir votre crédit? Dans cet article, nous partageons une liste des meilleures cartes de crédit à obtenir pour bâtir ou rebâtir votre cote de crédit. Chacune d'elles offre différents avantages comme une garantie étendue ou aucuns frais annuels.
Qu’est-ce que la cote de crédit et comment est-elle calculée?
La cote de crédit est un nombre à trois chiffres entre 300 (le pire) à 900 (le meilleur). Ce nombre indique aux différentes parties concernées dans quelle mesure vous êtes capable de rembourser vos dettes.
Votre cote de crédit est influencée par les éléments suivants :
Historique des paiements: il s'agit de la fréquence à laquelle vous effectuez vos paiements. Effectuez-vous vos paiements dans les délais ou payer vous souvent en retard?
Ratio d’utilisation du crédit: ceci met en évidence combien vous devez sur vos cartes de crédit et lignes de crédit.
Âge du crédit : ceci fait référence à depuis combien de temps vous utilisez le crédit de même que l’âge de chacun de vos comptes de crédit.
Demandes de crédit: faites-vous des demandes de crédit fréquentes?
Dossiers publics: il s'agit de tous les comptes de crédit qui se sont retrouvés en recouvrement, ou si vous avez fait l’objet d’une poursuite pour des sommes non payées, mais aussi les jugements de l’ARC (Agence de Revenu du Canada). Même les pensions alimentaires pour enfants ou pour conjoint non payées en font partie.
Dois-je renoncer à ma carte de crédit en cas de faillite?
Comment faire pour rétablir son crédit ?
Il existe différentes solutions pour rétablir son crédit:
Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement
Faites vos paiements à temps
Remboursez vos dettes
Effacez les dossiers publics
Gardez vos comptes de crédit ouverts
Ne faites pas plusieurs demandes de crédit en même temps
1. Vérifiez votre dossier de crédit régulièrement
Personne n’est à l’abri d’une erreur dans son dossier de crédit. Il est donc important de consulter votre dossier de crédit afin de vous assurer qu’il n’y a pas d’erreurs. Vous pouvez consulter votre dossier de crédit en ligne gratuitement à travers le site web de Transunion ou Equifax.
2. Faites vos paiements à temps
L’un des éléments les plus importants pour avoir une bonne cote de crédit est d’effectuer vos paiements à temps. Assurez-vous de vérifier dans vos documents et sur la plateforme en ligne que vous utilisez pour votre carte de crédit à quelle date vous êtes censé effectuer vos paiements chaque mois.
3. Remboursez vos dettes
Il est important d’adopter de bonnes habitudes financières et de rembourser vos dettes le plus rapidement possible. Selon la stratégie choisie, vous pouvez rembourser le solde le plus bas en premier ou le montant ayant le taux d’intérêt le plus élevé. L’objectif est d’analyser vos revenus et vos dépenses chaque mois afin d’ajuster votre budget en conséquence et rembourser vos dettes.
4. Effacez les dossiers publics
Les dossiers publics sont les mentions dans votre dossier de crédit et historique de crédit de faillite, les soldes envoyés à des agences de recouvrement, les propositions de consommateur ou même les jugements du tribunal. Ces éléments peuvent avoir des conséquences désastreuses sur votre cote de crédit donc il est important de résoudre ces problèmes rapidement.
5. Gardez vos comptes de crédit ouverts
Saviez-vous que plus vos comptes de crédit sont anciens, mieux c’est pour votre score de crédit? Même si vous n’utilisez plus certaines cartes, il est recommandé de garder vos comptes ouverts pour augmenter leur ancienneté. Pensez à les utiliser une à deux fois par an pour les garder actifs et faites vos paiements intégralement.
6. Ne faites pas plusieurs demandes de crédit en même temps
Avec toutes les publicités auxquelles nous sommes confrontés quotidiennement, il peut être tentant d’obtenir une carte de crédit d’un grand magasin, puis d’une boutique en ligne ou encore une marge de crédit auprès d’une banque. Cependant, sachez que chaque demande que vous faites entraîne une vérification de crédit ou une enquête de crédit. Si vous faites plusieurs demandes de crédit dans une courte période de temps, cela affectera négativement votre cote de crédit.
Les meilleures cartes de crédit pour rebâtir votre crédit au Canada
Lorsque vient le moment de choisir une carte de crédit pour rebâtir votre crédit, sachez qu’il existe différentes sortes de cartes de crédit telles que:
Les cartes de crédit à approbation garantie: Elles ne nécessitent pas de dépôt de garantie de votre part. En contrepartie, votre limite de crédit (soit l’argent que vous pouvez utiliser) ne sera probablement que de quelques centaines de dollars.
Les cartes de crédit sécurisées: Ces cartes de crédit avec garantie nécessitent un dépôt en espèces pour sécuriser la carte. De plus, si vous n’effectuez pas vos paiements, l’émetteur de la carte utilisera le dépôt pour rembourser votre dette. La limite de votre carte de crédit est identique au montant de votre dépôt de garantie.
Carte de crédit avec garantie Plastk
Parmi les dernières arrivées sur le marché, la carte de crédit Plastk est la toute première carte de crédit garantie à vous donner des points de récompense sur vos achats quotidiens. Auparavant, si vous tentiez de vous relever d’une crise financière puis de rebâtir votre cote de crédit, vous étiez souvent exclu des programmes de fidélité et de récompense. Heureusement, Plastk remédie à ce problème.
Grâce à cette carte, vous obtenez des points sur vos achats quotidiens que vous pouvez échanger contre différentes choses comme des marchandises, des voyages, des cartes-cadeaux, des événements ou même des dons à des œuvres de charité.
Carte de crédit avec garantie de Refresh Financial
La carte avec garantie de Refresh Financial propose des frais annuels de 12,95 $ de même que des frais de maintenance mensuels de 3 $. Cette carte applique son taux d’intérêt de 17,99% sur les achats, ainsi que les avances de fonds et les transferts de solde.
Bien que la carte avec garantie de Refresh Financial n’offre pas de récompenses, elle envoie un rapport aux deux agences de crédit (Tranunion et Equifax). Vous pourrez ainsi augmenter votre pointage de crédit dans les deux bureaux à chaque fois que vous utilisez votre carte. Refresh Financial vous offre aussi l’accès à diverses ressources pour mieux gérer vos finances.
Carte de crédit Neo Mastercard
La carte de crédit Neo Mastercard est une véritable carte de crédit qui est déclarée aux bureaux de crédit. Il n’y a aucuns frais annuels et la carte offre d’incroyables remises en argent qui vont jusqu’à 5 % chez les détaillants partenaires, et des remises garanties de 1 % sur l'ensemble de vos achats.
L’offre de bienvenue du moment propose une remise en argent de 15 % sur votre tout premier achat et c'est valable chez la majorité des détaillants partenaires. Cependant, la carte a un taux d’intérêt élevé allant jusqu’à 24,99%, alors assurez-vous de payer vos factures à temps.
Carte de crédit Mastercard Triangle de Canadian Tire
Cette carte est l'une des plus simples à obtenir et elle n’entraîne pas de frais annuels. Vous pouvez également obtenir jusqu’à 4 $ de remise en argent Canadian Tire dans tous les magasins Canadian Tire ainsi que chez les détaillants partenaires.
De plus, vous obtiendrez 1,5 $ de remise en argent Canadian Tire sur vos courses d'épicerie, à l’exception des magasins Walmart et Costco. Vous pourrez également profiter de 0,05 $ en argent Canadian Tire par litre d’essence aux pompes Canadian Tire ainsi qu'aux stations-service Husky participantes.
Carte de crédit Visa minima Scotia
Cette carte est conçue pour les personnes qui viennent d’arriver au pays ou bien qui n’ont pas de dossier de crédit. C’est la meilleure carte pour les gens dans cette situation. La carte Visa minima Scotia a des frais annuels de 29 $. De plus, son faible taux d’intérêt de 12,99% est inférieur à la moyenne du marché. Elle offre par ailleurs un taux d’intérêt pour les transferts de solde aussi bas que 0,99 % pour les 6 premiers mois. Un salaire de 12 000 $ par année est cependant requis ainsi qu’une limite de crédit minimum de 500 $.
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