Si vous ne gardez pas un contrôle de vos ressources et dépenses, il est très probable que vous ayez des problèmes financiers à un moment de votre vie. Un problème financier peut survenir pour différentes raisons, que ce soit à cause d'un mauvais investissement, de la perte d’un emploi, de l'incapacité de couvrir vos dépenses de base ou toute autre raison.
La clé pour éviter un problème financier est de contrôler vos dépenses régulièrement, afin de rapidement identifier toute irrégularité. Heureusement, il existe des signes avant-coureurs qui indiquent que vous êtes sur le chemin d’un problème financier. L’important c’est d’identifier ces signes rapidement afin d’avoir recours à différentes solutions et de pouvoir rembourser vos dettes.
Difficultés financières: Les signes avant-coureurs
Personne n’est à l’abri des problèmes financiers. Un coup dur comme le chômage ou même des achats impulsifs peut tout faire basculer. Voici une liste de signes qui indiquent que vous êtes en difficulté financière.
1- Vous payez votre loyer ou prêt hypothécaire en retard
Vous payez toujours votre loyer à la date limite ou en retard. Il vous arrive également de sauter un ou plusieurs paiements. Vous n’arrivez plus à faire le paiement mensuel de votre prêt hypothécaire et vos biens sont sur le point d'être saisis par la banque.
2- Vous empruntez de l’argent pour faire vos achats essentiels
Vous n’arrivez plus à faire vos courses quotidiennes donc vous utilisez votre carte de crédit ou vous demandez à vos amis ou proches de vous avancer de l’argent pour que vous soyez capable de payer votre loyer.
3- Vous n’êtes plus capable de payer toutes vos factures
Vous vous trouvez obligés de choisir entre la facture d’électricité et la facture de téléphone. Ou encore, vous devez vous serrer la ceinture quand vous faites les courses pour pouvoir payer une facture.
4- Vous utilisez une carte de crédit pour rembourser une autre carte de crédit
Vous présentez des difficultés à rembourser votre carte de crédit donc vous utilisez un prêt ou une autre carte de crédit pour payer le solde de votre carte.
5- Vos créanciers commencent à vous harceler
Si vos créanciers ou une agence de recouvrement commencent à vous harceler et que vous évitez de répondre au téléphone, vous avez des problèmes financiers.
6- Vous n’arrivez plus à épargner
Il vous est impossible de mettre de l’argent de côté avec toutes les factures que vous avez à payer chaque mois. De ce fait, votre compte est toujours à zéro.
7- Vous vendez des biens personnels pour payer vos factures
Vous avez un retard de paiement dans presque toutes vos factures, donc vous vous trouvez dans l’obligation de vendre des biens personnels pour collecter une somme d’argent et rembourser une partie de vos dettes.
8- Vous êtes coupés de certains services
Vous ne contrôlez plus vos dépenses au point de ne plus pouvoir payer les factures de certains services (électricité, téléphone, etc.).
Quelles sont les principales causes de problèmes financiers ?
N’importe qui peut connaître des difficultés financières. Ce qui importe, c’est d’identifier les causes de ces difficultés et de savoir comment agir et s’en sortir. Voici une liste des évènements qui peuvent affecter directement votre santé financière:
Perte d'emploi
Maladie
Accident de travail
Diminution de revenus
Séparation ou divorce
Dettes d’études
Mauvaise gestion de dépenses
Utilisation inadéquate des cartes de crédit
Problèmes de dépendance : Alcoolisme, toxicomanie ou jeux
Fraude ou escroquerie
Que vos problèmes de dettes soient dus à la perte de votre emploi, à un divorce, à une mauvaise transaction ou à toute autre cause, vous pouvez sortir de cette mauvaise situation financière. Pour chaque problème financier, il existe une solution.
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Conseils à suivre pour résoudre ses problèmes financiers
Comment retrouver la sérénité lorsque chaque facture vous stresse un peu plus? Voici quelques conseils ainsi que des solutions qui vous aideront à vous débarrasser de vos dettes de façon efficace.
Ciblez le problème et réagissez vite
Commencez par identifier les problèmes financiers auxquels vous faites face. Il ne faut pas rester sans rien faire sinon votre situation pourrait s’aggraver.
Faites un suivi de vos dépenses
Vous pouvez utiliser un outil budgétaire pour faire votre budget ou simplement utiliser une feuille, un crayon et une calculatrice. Il est important de faire un suivi de vos revenus et vos dépenses, même celles qui sont petites, car elles peuvent faire la différence.
Réduisez vos dépenses
Faites une liste de vos dépenses mensuelles et réduisez les dépenses non nécessaires (ex: restaurant). Achetez ce dont vous avez besoin plutôt que ce dont vous avez envie.
Arrêtez d’utiliser vos cartes de crédit
Les cartes de débit et de crédit sont pratiques, mais elles peuvent rendre difficile le suivi des dépenses. Veillez donc à payer en argent comptant lorsque vous pouvez afin de respecter votre budget.
Évitez l’endettement
Assurez-vous de dépenser selon vos capacités financières. Si vous avez envie de faire un achat et que vous n’avez pas les moyens de le faire, veillez plutôt à épargner afin d’avoir l’argent nécessaire pour vous le permettre.
Augmentez vos revenus
Songez à des moyens d’augmenter vos revenus pour rembourser l’ensemble de vos dettes. Vous pouvez vendre des objets que vous n'utilisez plus, trouver un deuxième travail à temps partiel ou demander à votre employeur de vous donner des heures de travail supplémentaires.
Solutions à l'endettement
Faillite personnelle
La faillite personnelle est généralement adoptée en cas de situation de surendettement compliquée. Si vous déclarez faillite, vos créanciers ne pourront plus contacter ni toucher à vos propriétés. De plus, la faillite met un frein à toute action en justice qui aurait pu être intentée contre vous, telle qu’une saisie de salaire, et permet de geler vos frais d’intérêts.
Proposition de consommateur
Une proposition de consommateur vous permettra de réduire vos dettes en payant jusqu’à 70% de la somme d’argent que vous devez à vos créanciers. Elle vous permettra également de prolonger le délai de paiement de vos dettes et de payer une somme mensuelle moins élevée. En optant pour une proposition de consommateur, vous évitez les appels téléphoniques et les poursuites et vous vous débarrassez du stress et de la fatigue qui accompagnent vos dettes.
Consolidation de dettes
Une consolidation de dettes est un prêt qui vous est accordé par votre institution financière pour vous faciliter le remboursement de vos dettes. Elle consiste à regrouper tous vos paiements en un seul paiement mensuel remboursable sur une période de 5 ans au maximum. Vous aurez donc à faire des paiements minimums chaque mois jusqu’à rembourser tout le montant.
Les dettes dont le montant est petit ont généralement un taux d'intérêt plus élevé. La consolidation de dettes fait en sorte d’augmenter votre marge de manœuvre et de diminuer les intérêts que vous payez ce qui vous permettra de maintenir une bonne cote de crédit.
Pourquoi est-il important de consulter un syndic autorisé en insolvabilité ?
Le syndic autorisé en insolvabilité vous aide à régler vos difficultés financières en vous proposant des solutions qui conviennent à vos besoins ainsi que votre situation financière. Le SAI prend en charge votre dossier, agit comme un officier de justice et vous accompagne tout au long du processus d’insolvabilité.
Donc si vous avez des problèmes de dettes, vous n’êtes pas obligés de les affronter seuls. Pensez à consulter un syndic de faillite qui facilitera pour vous le processus d’insolvabilité.
2eopinion met à votre disposition une équipe d'experts pour vous proposer la solution idéale à adopter selon vos besoins.
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